Celkem jsme pro vás k dnešnímu dni srovnali 43 půjček. Poslední aktualizace provedena dne 21.11.2024 v 8 hodin 30 minut.

V bance nezaměstnaní půjčku nedostanou 

Jedna věc je jasná – jako nezaměstnaní jste prakticky bez šance získat úvěr u jakékoli banky. Jednotlivé bankovní ústavy si svoje klienty vždy pečlivě prověřují a klíčovou roli hraje bonita zájemce, neboli jeho schopnost úvěr řádně splácet. U nezaměstnaných lidí je logicky taková schopnost minimální a banka tak samozřejmě nebude podstupovat zbytečné riziko. Nezbývá než tedy zkusit jinou variantu a tou jsou nebankovní půjčky pro nezaměstnané. 

U nebankovních firem jsou půjčky pro nezaměstnané možné 

Ještě před pár lety dosáhl na nebankovní půjčky v podstatě kdokoli, kdo měl více než 18 let. Vzhledem k narůstajícímu potu zadlužených lidí (a množství společností, které používaly praktiky typu rozhodčích doložek apod.) se ale situace změnila. Byla přijata novela zákona a na jejím základě už si i nebankovní společnosti musejí svoje klienty mnohem více prověřovat.

To ale neznamená, že půjčky pro nezaměstnané už nelze získat. Stále je na trhu řada společností, která má podmínky natolik mírné, že alespoň malou částku půjčí i lidem, jenž jsou aktuálně v evidenci pracovního úřadu nebo prostě nemají žádné doložitelné příjmy. Jedná se ovšem zpravidla o malé půjčky do výplaty, jimž se často říká také SMS půjčky nebo mikropůjčky. Dají se snadno vyřídit online přes internet a ke sjednání stačí pouze minimum dokladů. Nejvýhodnější jsou v tomto segmentu zejména první půjčky zdarma – počet společností, jež je nabízejí, stále roste, zvyšuje se maximální výše takové půjčky a dokonce už i doba její splatnosti.

V případě potřeby vyšší částky je řešením půjčka se zajištěním 

U vysokých úvěrů v řádech stovek tisíců až milionů korun už ale půjčky pro nezaměstnané tak snadno získat nelze. Řešením nicméně může být půjčka se zajištěním nemovitostí. U ní je klíčová hodnota daného bytu/domu/pozemku či jiné nemovitosti a samotná bonita žadatele už pak nehraje takovou roli. Vzhledem k tomu, že už se bavíme o vysokých částkách, je zde mimořádně důležité vybírat pouze ze známých a prověřených firem – recenze na ně si můžete přečíst i na našem webu. 

Půjčky pro nezaměstnané přinášejí i značná rizika 

Není nezaměstnaný jako nezaměstnaný – pokud někdo léta pracoval, přišel o místo a je vedený na „pracáku“ jen krátce, asi dokáže rozeznat solidní úvěrovou společnost od podvodníků. Horší už to ale je u dlouhodobě nezaměstnaných, což jsou často lidé s nižší finanční gramotností. U nich hrozí nebezpečí, že místo sjednání půjčky u důvěryhodné firmy naletí podvodníkům – může jít o „šmejdy“ kteří slíbí půjčku, vyberou několikatisícový poplatek a pak přestanou komunikovat, ale také o firmy, provozující linky se zvýšenou tarifikací. Scénář je pak jasný – klient si chce sjednat úvěr, operátor hovor záměrně protahuje a výsledek je takový, že půjčku klient nedostane, zato dostane fakturu za telefon ve výši několika tisíc. 

Podle čeho si vybrat bezpečné půjčky pro nezaměstnané? 

Samozřejmě, pokud je někdo nezaměstnaný, nejlepší rada by zněla – nepůjčovat si. Někdy je ale situace složitá a např. malá půjčka nemusí uškodit. Je ale nutné vybírat pouze z prověřených poskytovatelů a pokud možno zvolit takového, jenž nabízí první půjčku zdarma. Pokud se nikdo takový nenajde, tak dalším kritériem by měla být co nejnižší celková splacená částka, co nejnižší úroková sazba i RPSN (roční procentní sazba nákladů). Dobré je podívat se i na to, jaké jsou sankce při případném opoždění se splátkou, nebo zda úvěrová společnost umožňuje odklad splátky. Ideální je určitě najít si takovou půjčku pomocí nezávislého srovnávače – nejvíce půjček najdete na tom našem, doporučit ale můžeme i weby PůjčkyHned.cz (kde jsou podrobné postupy sjednání včetně obrázků) nebo ParádníPůjčky.cz. 

Tipy na spolehlivé půjčky pro nezaměstnané: 

Úplně na konec jsme ještě vybrali několik půjček, u nichž se není čeho bát – jsou bezpečné a ověřené. Doporučit tak můžeme například tyto úvěry: 

• půjčka Zaplo – známá a oblíbená SMS půjčka je zajímavá ve více ohledech. Jako nový klient si můžete půjčit až 16 000 Kč na měsíc zcela zdarma, výhodou je také možnost výplaty úvěru v trafikách sítě Geco.

• Kamali – v současnosti nejvýhodnější a nejbezpečnější nebankovní půjčka. Pro nové klienty je sice první půjčka zdarma pouze při splacení do 14 dnů, nicméně i při splacení do měsíce není poplatek nijak vysoký. Maximum je napoprvé 15 000 Kč, obrovskou výhodou jsou pak levné opakované půjčky (do 20 000 Kč). Oproti konkurenci má Kamali výrazně nižší úrokové sazby a nejnižší poplatky na trhu. 

• ACEMA – pokud potřebujete hodně vysoký úvěr, je ACEMA dobrým řešením – jedná se ale o půjčku se zástavou nemovitost. Splatnost je ale až 20 let, maximální výše úvěru pak záleží na hodnotě dané nemovitosti.

Řada úvěrových společností sice na svých stránkách píše o nutnosti prokázat příjmy, v praxi ale mnoho z nich malé půjčky poskytuje i bez toho, aby žadatel musel posílat potvrzení o zaměstnání apod. Obvykle jsou potřeba pouze jeden nebo dva doklady totožnosti, někdy je třeba nemít záznamy v registrech dlužníků nebo mít vlastní bankovní účet. Půjčky pro nezaměstnané jsou ale opravdu pouze krajním řešením – pokud jste bez práce a potřebujete si půjčit, udělejte to pouze tehdy, když si budete na 100% jistí, že úvěr dokážete včas splatit. 

 

Doporučujeme

Zajímavé články z magazínu